Si vous êtes un étudiant d'université, vous avez probablement déjà une carte de crédit. Si non, vous mai ont des plans pour obtenir un ou plusieurs sous peu. Alors, pourquoi devriez-vous lire on?
- Parce que la dette financière est l'une des principales raisons pour lesquelles de nombreux étudiants finissent par abandonner ses études.
- Parce que vos années de collège peuvent être certains de vos plus memorable'and certains de vos plus coûteux. Ils ne doivent toutefois être le début d'une vie d'adulte attaché à la dette.
- Bien que vous mai se sentent encore dans les limbes entre vos années d'adolescence et l'âge adulte, il est temps de prendre en charge de vos finances et de les gérer comme un adulte. Le plus tôt vous ferez, plus tôt vous serez en mesure de commencer à épargner et les dépenses de votre propre argent.
Pour ceux à de nouvelles cartes de crédit et pour d'autres qui savent tout sur le crédit, let's go back to the basics.
Pourquoi les sociétés de cartes de crédit aux étudiants tribunal collégial?
Il est évident par les représentants amicale qui offre gratuitement un t-shirt ou un CD juste en s'inscrivant dans le centre étudiant. Ou les applications glissé dans des sacs en librairie. Ou des boîtes mail encombrée avec des offres de cartes. Les sociétés de cartes de crédit voulons que les élèves des collèges de réaliser leur carte.
Avez-vous jamais demandé pourquoi? Une des raisons est loyalty'once une personne a une carte dans leur portefeuille, ils sont susceptibles de conserver cette carte et de ses mises à niveau pour les années à venir. Une autre raison: les étudiants collégiaux sont de bons clients.
Bien que cette mai sembler ironique compte tenu que la plupart des étudiants ne portent pas une source stable de revenu, Robert Manning, Ph.D., professeur au College of Business au Rochester Institute of Technology et auteur du Credit Card Nation, affirme que ce n'est qu'un exemple de Comment l'industrie des cartes de crédit a changé radicalement au cours des dix dernières années. "Auparavant, les règles conservatrices considéré comme un bon client comme l'un qui a payé leurs factures à temps», dit-il. «Maintenant, un bon client est un qui ne peuvent pas rembourser leur dette.
«Crédit n'est plus un privilège mérité", poursuit M. Manning. «Il est maintenant considéré comme un droit social, et les critères de présélection (pour les demandeurs de carte) est faible.
Les banques prennent de l'argent en faisant payer des frais annuels, les pénalités de retard et les frais d'intérêt sur les soldes de carte de crédit impayés. Par conséquent, les détenteurs de carte avec la dette renouvelable (ceux qui ne paient pas leur solde en entier chaque mois) sont souhaitables. NellieMae.org illustre magnifiquement ce point par un exemple d'un élève avec un solde de carte de crédit de 7000 $ à un taux d'intérêt de 18,9%. Si cet étudiant rend fidèlement le paiement mensuel minimum de 3% ou $ 25 'selon le plus élevé, et ne fait pas payer quoi que ce soit d'autre pour le compte, il faudra plus de 16 ans et 7173 $ en frais d'intérêt à rembourser la facture!
En outre, Manning note du secteur bancaire a appris que des étudiants universitaires s'inspirera de diverses sources de revenu pour payer leurs debt'including prêts étudiants, l'argent des emplois à temps partiel, et en dernier recours, beaucoup demander à un membre de la famille de fournir les fonds pour les sortir de la dette.
Comment faire pour que de crédit pour vous, pas contre vous
Selon Nellie Mae, 81% du collège étudiant de première année ont au moins une carte de crédit. Et pour cause. Les cartes de crédit permettent livres en ligne purchases'from texte aux billets de concert, assurez-il possible de louer une voiture, et l'aide à des urgences médicales ou pannes de véhicules. Utilisé à bon escient, les cartes de crédit peuvent s'avérer utiles dans un collège, et peut vous aider dans le développement des compétences en gestion financière.
Dès que vous obtenez votre première carte de crédit ou un prêt, vous avez entré dans le monde de rapports de crédit et de partitions. Un rapport de crédit établis par les bureaux de crédit et contient des informations sur votre identité et les relations de crédit, entre autres choses. Le pointage de crédit est un système que les prêteurs utilisent pour déterminer votre «solvabilité». Les pointages de crédit sont basés sur votre facture rémunérés histoire, le nombre et le type de comptes que vous détenez, retards de paiement, les actions de collecte, encours de la dette et l'âge de vos comptes.
Il est vital de savoir que votre pointage de crédit affecte votre capacité à obtenir des prêts, des prêts automobiles et les prêts hypothécaires à domicile. Les emplois futurs et les primes d'assurance peut également être influencé par votre pointage de crédit. En payant vos factures en entier ou en temps opportun, une carte de crédit vous aideront à établir un bon pointage de crédit. Retard de paiement ou aucun paiement ne vous aider à obtenir un pointage de crédit pauvres. Pour plus d'informations sur les rapports de crédit et les évaluations et comment ils vous touchent, consultez CardRatings.com.
Développer une nouvelle vue sur le crédit
Mary Ann Campbell, CFP, fondateur de MoneyMagic.com et un éducateur de l'argent, cite des attentes irréalistes comme une des principales raisons de l'endettement des étudiants de haut.
Campbell, qui enseigne les finances personnelles, dit que 'les attentes de nombreux étudiants »de leur potentiel de gains après l'université dépasse de loin ce que leurs revenus réels." Elle note que certains élèves utilisent leurs cartes de crédit avec abandon pendant les études collégiales, la planification de rembourser leur dette au moment où ils abordent ce grand travail après le collège. En effet, certains étudiants oublient que, pour arriver au sommet de l'échelle de carrière, il ya quelques échelons, c'est à dire moins d'emplois rémunérés, ils ont à monter en premier. Et les frais de commencer un nouvel emploi et la vie sur votre propre suffit d'ajouter à la dette existante.
Manning site, CreditCardNation.com, contient une grande ressource pour les étudiants qui cherchent une vue plus réaliste des premières années après le collège. Utilisation du «Estimateur de budget», un module conçu par les effectifs, les élèves peuvent identifier un salaire moyen annuel ou mensuel de départ pour les emplois dans leur majeure particulier. Le programme reconnaît automatiquement dans les estimations des impôts et des cotisations de sécurité sociale. Les élèves peuvent ensuite brancher les dépenses pour le logement, paiements d'auto, services publics, nourriture, assurance, factures de téléphone et internet, des vêtements, de cartes de crédit, les paiements de prêts aux étudiants et aux divertissements, etc Le module vous permet de savoir quand vous avez dépensé plus d'argent que que vous faites, et vous permet d'ajuster les versements que nécessaire jusqu'à ce que vous obtenez le coup de la façon dont votre argent est mieux répartie.
Les étudiants qui semblent avoir le plus de maux de crédit? Ceux qui croient que leur niveau de vie pendant et après l'université ne devrait pas varier à partir de laquelle ils ont vécu à la maison sur le revenu de leurs parents. Télévision par câble, les téléphones cellulaires avec des caméras, et les nouvelles voitures deviennent «nécessités» au lieu de petits plus bien sympathiques.
Conseils de croître sur
Quand il s'agit de cartes de crédit, les élèves ont d'excellents conseils pour les autres étudiants. Heather, une Junior College de l'Arkansas, recommande obtenir une carte avec une limite basse. «Cela limite le montant de crédit que vous avez accès à et supprime donc la tentation de dépenser plus que vous avez ou plus que vous pouvez payer immédiatement," dit-elle.
Un autre étudiant recommande sélectivité. «Ne vous inscrivez pas à une carte qui demande une redevance annuelle pour l'utiliser, et de lire les modalités de la carte avant de postuler. Vous ne sauriez croire combien de gens ne savent pas ce qu'est un TAP est. Pour plus d'informations sur la recherche des cartes les mieux notés, consultez CardRatings.com. Vous pouvez lire les commentaires de cartes à partir d'autres étudiants et d'obtenir tous les détails voulus sur les avantages des cartes de crédit diverses.
Campbell a fait trois recommandations pour les étudiants: Le premier est la communication ouverte. Campbell affirme que les étudiants qui sont formés sur les questions financières semblent avoir une meilleure attitude globale concernant les cartes de crédit. Les élèves doivent trouver une source de confiance pour parler ouvertement avec sur les questions d'argent. Deuxièmement, les étudiants devraient passer de comportements de dépenses (comme le magasinage) aux activités qui vous aideront à atteindre le même sentiment de gratification ou une récompense, comme intra-muros, l'exercice ou organisations campus.
Dernier point, mais non le moindre, de s'inscrire à un cours de finances personnelles dès que votre emploi du temps le permet. Campbell affirme: «S'il n'est pas obligatoire de cours, prenez-le comme option facultative. Vous apprendrez un ensemble de compétences de vie qui permettra non seulement de vous en ce moment, mais aussi après le collège et pour le reste de votre vie.
A propos de l'auteur: Rebecca Lindsey est un Senior Staff Writer pour CardRatings.com. Elle a commencé à écrire des articles sur les questions de crédit à la consommation pour CardRatings.com en Septembre 2000.
Auteur: Rebecca Lindsey
